兩條路的分別
- 結餘轉戶：需要新批核，結構最乾淨
- 攤長供款：不需新批核，靠協商
- 兩者都不需律師見證
TU重組方案｜債務重組方案比較與選擇指南
TU重組供款幫你避免破產危機。集中還清卡數和私人貸款，維護工作與名聲。
30 秒摘要
方案重點速覽
| 問題 | 答案 |
|---|---|
| 方案是甚麼 | 集中還清所有卡數和私人貸款，以定息定額方式還一筆較長年期的款項 |
| 核心好處 | 降低利息支出、遠離破產危機、維護工作和名聲 |
| 六大優勢 | 不受破產條例限制、大幅減少利息、避免破產污名、不須告知僱主及家人、定息定額、過程較破產短 |
| 是否需要見證 | 不需要律師和會計師見證 |
| 基本資格 | 不在破產程序、沒有債務舒緩、入息證明超過六個月（詳見TU重組供款資格） |
| 做不到轉戶時 | 與超過 200 間以上二線財務傾談攤長供款，詳見二線清數 |
| 與 IVA 分別 | IVA 屬法定程序，須 75%（以債權價值計）債權人同意，並涉及按金、法庭費、代名人費及律師費 |
| 與破產分別 | 破產期四年（曾破產五年，最長八年），收入扣除生活費後由受託人處理 |
| 月供試算 | 本金 $150,000、APR 18%：48 期月供約 $4,406（詳見TU重組供款） |
| 資料檢視日期 | 2026 年 9 月 14 日 |
TU重組供款幫你避免破產危機
每個人對於財務需求都各有不同，TU重組供款方案或許會貼近你的需求，因為此方案可以集中還清所有卡數和私人貸款，降低你的利息支出，令你遠離破產危機。同時維護你的工作和名聲，繼續你的人生旅途。
減低還款利息 提升TU信貸評級
你知道嗎？進行債務重組前後，還款利息支出可以相差6-7倍！而且TU環聯評分低，很難借到平息貸款，如果出現負現金流，會嚴重影響生活。相反，完成債務重組後，一旦提升到信貸評級，亦會易借到銀行或財務機構平息貸款，不用再捱貴息。
方案要解決的，其實是現金流
大部分求助個案的欠款金額並非天文數字，真正壓死人的是「短年期＋多間債權人」的組合。當月供總額超過月入，唯一維持方法就是借新還舊，於是債權人越來越多、每月固定支出越來越高。TU重組方案的第一作用，是把這個結構換掉。
這一頁講「方案」，其他細節在哪裡看
月供如何計算、年期如何影響總利息、提早還款與遲還款的處理，請看TU重組供款；申請門檻與適合人士，請看TU重組供款資格；如果你面對的是多間二線財務，請看二線財務債務重組計劃。本頁集中處理一個問題：香港有哪幾種方案，你應該選哪一種。
TU重組供款方案的優勢
- 不會被破產條例限制
- 大幅減少利息支出
- 避免掛上破產污名
- 不須告之僱主及家人
- 所有債務定息定額還款
- 減債過程需時較破產程序短
好多人唔係供唔到，只係供款期太短、手續費太貴。
Advantages
六大優勢逐項拆解
一、不會被破產條例限制
破產期內有一系列生活與職業限制：扣除生活費後的收入須交破產受託人處理、公積金可能被用於還債、不得擔任公司董事或從事相關行業。重組屬商業安排，不會觸發這些限制，你仍然可以正常工作、正常持有帳戶。詳細限制清單見破產流程。
二、大幅減少利息支出
進行債務重組前後，還款利息支出可以相差 6 至 7 倍。原因很直接：卡數簽賬的實際年利率普遍約 30% 至 39%，而整合後的貸款利率明顯較低。以本金 150,000 港元、實際年利率 18%、還 48 期計算，總利息約 61,500 港元；同一筆錢若長期只還信用卡最低還款額，代價可以是幾倍以上，詳細模擬見TU重組供款。
三、避免掛上破產污名
破產人士會被加上信貸紀錄「最差」的標籤，因為壞賬風險最高，因此很難借得貸款，包括有抵押的按揭；而破產紀錄在信貸報告一般保留 8 年。重組完成後，紀錄上顯示的是一筆正常還清的貸款，而不是一次破產。
四、不須告之僱主及家人
整個安排不需要律師和會計師見證，亦不需要向僱主或家人交代。這對敏感職業（例如公職人員）以及不想影響家庭關係的人來說，往往是決定性因素。所有查詢只經 WhatsApp 處理，一切資料絕對保密，做法見關於我們的保密一節。
五、所有債務定息定額還款
利率固定、每月金額固定、期數固定。你在簽約當日就知道完結日期，不會像循環利息般無限延長。這一點對編排家庭預算的實際幫助，往往比省下的利息更明顯。
六、減債過程需時較破產程序短
重組由評估到落實，文件齊備的個案一般以工作日至星期計；相比之下，破產期本身就是四年（曾破產五年，最長可達八年），而 IVA 由委任代名人到法庭頒令一般需時約 3 至 6 個月，之後還款期常見 3 至 5 年。
Landscape
香港有幾種債務方案
市面上的名稱很多，但按「法律性質」分類其實只有三層。先分清層次，再比較細節，你就不會被術語繞到。
第一層：商業安排（不涉及法定程序）
包括結餘轉戶、清數貸款、債務整合，以及與債權人逐間協商攤長供款。特點是靈活、無前置法定費用、不留法定程序紀錄，但需要放款機構批核或債權人願意談。
第二層：庭外舒緩安排
包括 DRP（債務舒緩計劃）與 IDRP（綜合債務舒緩）。不經法院，靠債權人自願接受；按金融管理局《監管政策手冊》的框架處理。優點是不涉法庭費用，缺點是沒有法律約束力。
第三層：法定程序
包括 IVA（個人自願安排）與破產。經高等法院，具法律約束力，同時有法定費用與法定後果。IVA 須獲出席及投票債權人所持債款總值超過 75% 同意；破產則由法院頒令。
層次越高，約束力越強，成本與後果也越大
這就是我們一貫的處理次序：先商業安排，再庭外舒緩，最後才是法定程序。跳級處理往往付出不必要的成本。
五大方案總覽比較
| 方案 | 法律性質 | 需要誰同意 | 前置費用 | 一般所需時間 | 主要限制或後果 |
|---|---|---|---|---|---|
| 結餘轉戶／TU重組供款 | 商業安排（再融資） | 放款機構批核 | 利息及手續費由機構收取 | 文件齊備一般以工作日計 | 需符合入息及紀錄要求 |
| 攤長供款協商 | 商業協商 | 個別債權人接受 | — | 視債權人數目，通常以星期計 | 個別債權人可拒絕 |
| DRP 債務舒緩 | 庭外安排 | 所有承擔風險的債權人自願接受 | 視服務提供者 | 視協商進度 | 無法律約束力，債權人可退出 |
| IDRP 綜合債務舒緩 | 庭外安排 | 由主導債權人代表其他債權人談判 | 視安排 | 視協商進度 | 同樣不經法院，無法庭約束力 |
| IVA 個人自願安排 | 法定程序（高等法院） | 出席及投票債權人所持債款總值超過 75% | 破產管理署按金約 $12,150、法庭費、代名人費、律師費，整體一般由 $20,000 起 | 約 3 至 6 個月，還款期常見 3 至 5 年 | 具法律約束力，屬正式程序紀錄 |
| 破產 | 法定程序 | 由法院頒令 | 按法定收費表 | 破產期四年（曾破產五年，最長八年） | 生活及職業受限，紀錄保留 8 年 |
| 提醒： | 以上為公開資料概述，並非法律意見；實際適用性、費用及時間須按個案評估，法定程序應諮詢律師或代名人。 | ||||
一句話版本
結餘轉戶與攤長供款
結餘轉戶：把多筆變一筆
本公司特設二線財務債務重組，先幫你嘗試做二線財務之間的結餘轉戶，設定一個度身訂做還款期，讓你拿回正常生活。實際效果是：多筆短年期、高手續費的債項被一次性清走，之後只面對一個債權人、一個金額、一個還款日。
結餘轉戶的先決條件
由於本質上是新的信貸批核，所以需要入息證明、銀行自動轉帳紀錄等文件，並且紀錄不能太差。三項基本資格見TU重組供款資格：不是在破產程序、沒有債務舒緩、有工作證明（入息證明超過六個月）；如能提供稅單，可以加快處理。
攤長供款協商：不依賴新批核
然而如果做不到結餘轉戶，本公司與超過200間以上二線財務合作關係良好，可以與所有二線債權人傾談攤長嚟供，避免財務公司有壞帳，達至雙贏的局面。這條路的價值在於：即使 TU 評級已受損、借不到整合貸款，仍然有空間處理現金流。
債權人為甚麼願意談
因為他們計的是回收率。一個可持續、有紀錄可循的還款計劃，帳面上好過一筆壞帳。這不是靠同情，而是靠數字。
兩者可以並用
實務上常見的組合是：能轉戶的部分先轉，剩下不能轉的逐間協商，最終把月供壓到可負擔水平。月供試算與年期比較見TU重組供款。
DRP 債務舒緩是甚麼
定義
DRP（Debt Relief Plan）不經法院程序。按金融管理局《監管政策手冊》，DRP 指債務人與所有承擔風險的債權人之間，就部分寬減及／或重訂還款安排所達成的協議；相關安排按香港銀行公會、存款公司公會、財務公司公會及香港持牌放債人協會共同認可的協議框架處理。
優點
- 不需入稟法院，沒有法庭費用及報章公告
- 程序相對簡單，彈性較大
- 不會產生法定程序的公開紀錄
限制
- 屬自願性質，個別債權人可以不接受，亦可在其後退出
- 沒有法律約束力，不能阻止債權人採取法律行動
- 需要所有承擔風險的債權人配合，債權人越多難度越高
與我們的攤長供款協商有何不同
兩者精神相近，都屬庭外協商；分別在於 DRP 有業界共同認可的框架，而我們處理的攤長供款協商，是針對二線財務債權人的逐間商討，重點放在延長年期、降低月供，避免壞帳。若你的債權人主要是銀行，可與銀行直接了解 DRP；若主要是二線財務，請看二線財務債務重組計劃。
IDRP 綜合債務舒緩
定義
IDRP（Interbank Debt Relief Plan）同樣不經法院。按金融管理局《監管政策手冊》及銀行業消費者指南，IDRP 由債務人與多名財務債權人協商，債權人之間會選出一名主導債權人（lead creditor），由該債權人代表其他債權人與債務人談判，並統一管理有關安排。
誰適合
債權人數目多、且以銀行及財務機構為主的個案。由一名主導債權人統一談判，可以省去逐間重複交涉的時間。
要留意甚麼
- 同樣不具法庭約束力，仍屬自願安排
- 需要各債權人願意接受主導債權人的統一安排
- 還款條款由協商決定，並非任何一方可單方面定案
DRP 與 IDRP 的分別（一句話）
DRP 是「你與所有承擔風險的債權人達成協議」；IDRP 是「債權人先選一個代表，再與你談並統一管理」。兩者都不經法院，這是與 IVA 最根本的分別。
IVA 個人自願安排
IVA 是《破產條例》下的法定程序，通過後對所有債權人（包括沒有出席會議的）具法律約束力。以下是公開資料整理的流程與費用，讓你在諮詢律師或代名人之前先有概念。
法定時間表
| 階段 | 法定或常見期限 |
|---|---|
| 委任代名人、擬備還款建議及資產負債狀況說明書 | 視個案，通常數星期 |
| 向高等法院申請臨時命令 | 一般給予 14 天寬限期，期間不得提出破產呈請或採取法律行動（可經法院延長） |
| 債權人會議日期 | 距提交報告不得少於 14 天；距法院考慮報告不得多於 28 天 |
| 會議通知書送出及刊登 | 會議前最少 14 天 |
| 會議未達票數而延期 | 每次不多於 14 天 |
| 會議主席向法庭提交報告 | 會議後 7 天內 |
| 提出反對會議決定 | 提交報告後 28 天內 |
| 整體所需時間 | 市場常見說法為約 3 至 6 個月，視個案複雜程度及法庭排期 |
| 還款期 | 常見 3 至 5 年，按建議書條款 |
| 資料性質： | 以上為公開資料整理，具體適用條文及期限應由律師或代名人按個案確認。 |
通過門檻：75%
建議書須獲出席及投票的債權人中，所持債款總值超過 75% 同意方可通過。這也解釋了為甚麼建議書的可行性（你能長期供多少）比「想減多少」更重要——債權人是按回收金額投票的。
費用結構
| 費用項目 | 金額或計法 | 收取方 |
|---|---|---|
| 破產管理署按金 | 約 $12,150 | 破產管理署 |
| 法庭費 | 按建議還款總額：首 $100,000 部分每 $1,000 收 $15；超出部分每 $1,000 收 $7.5 | 法院 |
| 代名人費 | 按個案報價 | 代名人（會計師或律師） |
| 律師費 | 按個案報價 | 律師 |
| 報章公告費 | 按刊登要求 | 報章 |
| 整體常見水平 | 市場上一般由 $20,000 起 | — |
| 重要： | 實際收費應向相關專業人士索取正式報價。 | |
IVA 的好處與代價
好處是確定性：通過後即時對所有債權人生效，可停止追收。代價是前置成本與程序時間，而且屬正式法定程序紀錄。如果你的個案其實可以用商業安排解決，付出這些成本就不划算——這正是為甚麼我們建議先評估結餘轉戶與攤長供款。
破產：最後選擇，不是唯一出路
我們經常強調未到最後，都不要利用破產來解決債務問題。因為伴隨的是對於自身生活上的各種限制，申請前應先咨詢法律或財務意見。
破產期與限制
在宣布破產後會進入破產期，為期四年（若曾破產則為期五年，最長可達八年），期間破產管理署署長或受託人將處理相關財務問題，並有以下影響：扣除生活費後的收入將會交破產受託人處理、公積金可能被用於還債、破產記錄會被寫入信貸報告、不得擔任公司董事或從事相關行業。完整說明見破產流程。
破產期結束之後
香港破產管理署會因應不同個案的實際情況，設定一個合理的基本生活保障金額，讓破產人士的基本生活得到維持。破產期滿後，若法院無其他特別規定，破產人士無須償還所有欠債，可以開展新生活。但要留意，破產紀錄在信貸報告一般保留 8 年。
為甚麼有些人不能破產
敏感職業（例如公職人員）可能因職業要求而不宜或不能申請破產；部分專業資格亦會受影響。這類人士通常最需要重組方案，因為那是唯一不觸發破產限制的路。
怎樣判斷自己是否真的走到最後
簡單標準：如果仍有穩定收入，而問題只是月供總額過高，那就不是最後——那是結構問題，可以重排。如果收入已完全中斷且短期內無復工可能，才需要認真考慮法定程序。先看破產諮詢準備清單，再作決定。
諮詢時可準備
- 現時每月供款與欠債總額
- 入息證明及工作情況
- 是否已有債務舒緩或法律程序
- 職業是否不宜申請破產
一筆清、債務整合、結餘轉戶：名詞辨析
| 名詞 | 實際意思 | 常見搜尋意圖 |
|---|---|---|
| 結餘轉戶（Balance Transfer） | 以一筆新貸款清走原有卡數或貸款結餘，重設年期 | 想用低息換高息 |
| 餘額轉戶 | 與結餘轉戶同義，用字不同 | 同上 |
| 一筆清／卡數一筆清 | 一次性清走全部債項，之後只還一筆 | 想結束多頭債務 |
| 債務整合／債務合併 | 把多筆債務合併成單一還款安排，方式可以是轉戶、清數貸款或協商 | 想統一還款、減低月供 |
| 統一還款 | 強調只有一個還款日、一個金額 | 怕跳期 |
| 債務重組 | 泛稱，可指商業安排，亦可指 DRP、IDRP、IVA 等 | 想全面了解方案 |
| 債務舒緩 | 多指庭外安排（DRP／IDRP） | 不想上法庭 |
| 拉長還款期／延長供款期 | 年期延長以降低每月供款 | 現金流不足 |
| 共同目標： | 減少債權人數目、拉長年期、降低每月供款，同時控制總利息成本。 | |
為甚麼要分清楚
因為不同名詞背後的法律性質與費用完全不同。有人以為自己在做「債務重組」，其實簽的是一份新的高息貸款；也有人以為「債務舒緩」有法律保障，其實那是自願安排。看清性質，才能判斷值不值得。
How to choose
債務重組公司邊間好：七個檢查點
| 檢查點 | 應該看到甚麼 | 警號 |
|---|---|---|
| 1. 收費是否透明 | 清楚說明誰收甚麼、幾多錢 | 含糊帶過、只講「成功才收」 |
| 2. 是否要求先入錢 | 不需先付任何款項 | 要求過牌費、保證金、保證批核費 |
| 3. 有否承諾包批 | 如實說明批核權在機構或債權人 | 「一定批」、「免TU包批」 |
| 4. 會否叫你停止還款 | 建議維持還款直至方案落實 | 叫你即刻停供作「籌碼」 |
| 5. 能否說清法律性質 | 分得清商業安排、DRP／IDRP、IVA、破產 | 把所有方案統稱「重組」而不談差異 |
| 6. 牌照可否核對 | 持牌放債人資料可於公司註冊處的放債人註冊處查核 | 拒答、含糊、只給社交帳號 |
| 7. 廣告是否合規 | 放債人廣告須載明處理投訴的熱線電話及「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」，並須公正合理、不含誤導成分 | 完全沒有風險提示 |
| 法例背景： | 自 2016 年 12 月 1 日起，放債人不得批出由未獲委任、或擅自向借款人收費的中介所轉介的貸款申請；獲委任中介須載於放債人登記冊，客戶合約亦須夾附中介協議副本。 | |
我們在這七點上的位置
不會要求你先入錢；不會承諾包批；不會叫你擅自停供；會逐項說明各方案的性質與費用歸屬。完整立場見關於我們。
如果你已經被收過費
保留所有收據及對話紀錄，之後仍可重新評估現時負債狀況。被不良手法對待時，可考慮向相關機構投訴。
收費結構與費用歸屬
| 費用類別 | 由誰收取 |
|---|---|
| 貸款利息及手續費 | 持牌財務機構按批核條款 |
| 代名人費、律師費（如涉 IVA） | 相關專業人士 |
| 法庭費、報章公告費、破產管理署按金 | 法定收費 |
| 物業估價、律師轉按費用（如涉物業） | 相關專業機構 |
怎樣比較「總成本」
比較兩個方案時，應把三項加起來看：一，前置費用；二，整個還款期的總利息；三，對日後借貸能力的影響。只看月供或只看一次性費用，都會做錯決定。月供與總利息的試算表見TU重組供款。
法定利率上限
《放債人條例》（第 163 章）第 24 條規定，以超過年息 48% 的實際利率貸出款項即屬犯罪；第 25(3) 條規定，實際利率超過年息 36% 的還款協議，表面看來可被推定為屬敲詐性交易。兩個門檻於 2022 年由原本的 60% 及 48% 下調。比較報價時務必看實際年利率（APR），不要只看月平息。
方案適合與不適合甚麼人
特別適合
- 雖然有穩定收入但欠債超過月薪十多倍以上
- 敏感職業（如公職人員）而不能申請破產
- 同時面對三間或以上二線財務，月供總額接近或超過月入
- 供款期太短、手續費太貴，而非完全沒有還款能力
- 長期只還信用卡最低還款額，本金不減
- 不想讓僱主及家人知道債務情況
- 希望有一個確定的完結日期
暫時不適合
- 已在破產程序中
- 已有生效的債務舒緩安排
- 完全沒有收入來源，短期內亦無復工可能
- 無法提供任何入息或收入佐證
不確定的話
三項基本條件（不是在破產程序、沒有債務舒緩、入息證明超過六個月）及完整適用對象見TU重組供款資格。如能提供稅單，更可加快申請。
先自問三條問題
- 所有債務月供加起來，佔月入幾多百分比？
- 過去 6 個月有無逾期或跳期？
- 最短年期那筆貸款還剩幾期？
申請過程簡單 不用律師、會計師見證
過程十分簡易。只要申請者符合申請資格，提供入息證明、銀行自動轉帳紀錄等相關文件便可，不需要律師和會計師見證，我們通過合作財務公司便會為你一次性還清所有債務。往後的還款期和利息更有優惠提供予客戶。
- 第 1 步WhatsApp 評估。提供四個數字：總欠款、每月總供款、月入、債權人數目。
- 第 2 步整理負債清單。逐筆列出結餘、月供、剩餘期數、利率及手續費，計出真實現金流缺口。
- 第 3 步準備文件。身份證、住址證明、入息證明（一般需超過六個月）、銀行自動轉帳紀錄、負債清單；有稅單可加快處理。
- 第 4 步先試結餘轉戶。由合作財務公司評估一次性清數的可行性與條款。
- 第 5 步做不到就協商。與各二線債權人傾談攤長供款，爭取可負擔的月供。
- 第 6 步落實與跟進。確認金額、期數、扣款日及自動轉帳，核對舊帳戶已清償，之後準時還款。
想比較供款細節或申請資格
可繼續閱讀 TU重組供款 與 TU重組供款資格；如想先看成效，請看參考個案。
WhatsApp 立即聯絡各方案對環聯 TU 紀錄的影響
環聯（TransUnion）信貸評級分 A 至 J 共十級，A 為最高。自 2024 年 4 月「信資通」啟動後，香港的個人信貸資料服務機構已不止一間，但環聯仍是銀行最廣泛採用的一間。
| 情況 | 紀錄影響 | 保留年期 |
|---|---|---|
| 準時供完的重組貸款 | 屬正面還款紀錄 | 帳戶關閉後保留 5 年 |
| 持續逾期或拖欠 | 直接扣分 | 一般在全數清還後仍保留 5 年 |
| 短期內密集申請貸款 | 被視為高風險訊號 | 機構查詢紀錄保留 2 年 |
| 破產 | 信貸紀錄「最差」標籤，按揭亦難批 | 破產紀錄保留 8 年 |
| 結論： | 越早停止逾期，修復的起點越早。沒有任何服務可以刪除真實紀錄。 | |
為甚麼重組有機會令評級回升
重組前後利息支出可以相差 6 至 7 倍；利息支出減少、逾期停止，都是評級模型看重的方向。完成後一旦提升信貸評級，較易借到銀行或財務機構平息貸款，不用再捱貴息。這對日後供樓或加按套現同樣重要。
Results
個案成效
以下數字沿用舊站紀錄，展示重組前後的供款對比。
- 個案一：美容師，月入 $15,000，6 間財務公司共欠 $150,000，整合後每月供款 $8,871
- 個案二：司機，月入 $21,000，6 間財務公司共欠 $100,000，每月供款由 $36,603 減至 $5,914
- 個案三：教師，月入 $38,000，7 間財務公司共欠 $340,000，每月供款由 $124,459 減至 $20,109
- 個案四：倉務員，月入 $17,000，7 間財務公司共欠 $78,000，整合後每月供款 $4,613
四個個案的共同點：重組前月供總額都超過月入，數學上不可能持續；重組後回落到月入約三成至六成，才回到可以生活的區間。完整逐筆明細見參考個案；供款佔月入的百分比分析見TU重組供款。個案屬個別情況，不代表所有個案都能取得相同結果。
查看全部個案有物業的額外選擇
名下有物業的話，可以用更長年期、更低息的一筆資金換走高息短年期債。抵押物業有風險，須先比較新舊供款與總成本。
八個常見誤解
| 誤解 | 實際情況 |
|---|---|
| 「債務重組即係破產。」 | 兩者完全不同。重組不會被破產條例限制，亦避免掛上破產污名。 |
| 「所有債務重組都要上法庭。」 | 只有 IVA 與破產屬法定程序；結餘轉戶、攤長供款、DRP、IDRP 都不經法院。 |
| 「DRP 有法律保障。」 | DRP 屬庭外自願安排，沒有法律約束力，個別債權人可不接受或退出。 |
| 「IVA 一定通過。」 | 須獲出席及投票債權人所持債款總值超過 75% 同意；未達票數可延期，最終仍可能不獲接納。 |
| 「重組一定要通知公司同家人。」 | 方案優勢之一正是不須告之僱主及家人，亦不需律師和會計師見證。 |
| 「重組公司話包批就一定得。」 | 批核權在放款機構或債權人，任何包批承諾都不實在。 |
| 「月平息低就等於便宜。」 | 要看實際年利率。月平息 2% 還 12 期，APR 約 41.7%，已高於 36% 敲詐性推定門檻。 |
| 「清完數 TU 即刻乾淨。」 | 逾期紀錄一般在清還後仍保留 5 年，破產紀錄 8 年。清數是止血，修復要時間。 |
FAQ
方案重點補充與常見問題
TU重組與破產有何分別？
TU重組不會被破產條例限制、避免掛上破產污名，亦不須告知僱主及家人；減債過程一般較破產程序短，並以定息定額還款。破產則有破產期四年（曾破產五年，最長八年），收入扣除生活費後由受託人處理，並不得擔任公司董事。
完成後對信貸有幫助嗎？
重組前後利息支出可以相差6-7倍。完成後一旦提升信貸評級，較易借到銀行或財務機構平息貸款。環聯評級分 A 至 J 十級，逾期紀錄一般在清還後保留 5 年，破產紀錄 8 年。
TU重組方案適合甚麼人？
最適合仍有穩定收入、但欠債超過月薪十多倍以上，或屬敏感職業（如公職人員）而不能申請破產的人士。完整條件見TU重組供款資格。
申請要不要律師或會計師見證？
不需要。符合資格並提供入息證明、銀行自動轉帳紀錄等文件即可，我們通過合作財務公司為你一次性還清所有債務。
甚麼是結餘轉戶？
以一筆新貸款一次性清走原有卡數或貸款結餘，重設一個度身訂做的還款期，讓你只面對一個債權人、一個還款日。
做不到結餘轉戶怎麼辦？
本公司與超過200間以上二線財務合作關係良好，可以與所有二線債權人傾談攤長嚟供，避免財務公司有壞帳，達至雙贏。這條路不依賴新的信貸批核。
甚麼是 DRP 債務舒緩？
按金管局《監管政策手冊》，DRP 指債務人與所有承擔風險的債權人之間，就部分寬減及／或重訂還款安排所達成的協議，按香港銀行公會、存款公司公會、財務公司公會及香港持牌放債人協會共同認可的框架處理，不經法院。
甚麼是 IDRP 綜合債務舒緩？
IDRP 同樣不經法院。債務人與多名財務債權人協商，債權人之間選出一名主導債權人（lead creditor），由該債權人代表其他債權人談判並統一管理安排。
DRP 與 IDRP 哪個較好？
沒有絕對答案。債權人數目多而以銀行及財務機構為主時，IDRP 的統一談判較省時；債權人較少時，直接與各方達成 DRP 亦可行。兩者都不具法庭約束力。
IVA 的流程有幾長？
臨時命令一般給予 14 天寬限期；債權人會議距提交報告不少於 14 天、距法院考慮報告不多於 28 天；會議通知須於會議前最少 14 天送出；延期每次不多於 14 天；會議主席須於會議後 7 天內向法庭提交報告，其後 28 天內仍可提出反對。整體約 3 至 6 個月，還款期常見 3 至 5 年。
IVA 要幾成債權人同意？
須獲出席及投票的債權人中，所持債款總值超過 75% 同意。通過後對未出席的債權人亦有法律約束力。
IVA 費用大約幾多？
破產管理署按金約 $12,150；法庭費按建議還款總額計算（首 $100,000 每 $1,000 收 $15，超出部分每 $1,000 收 $7.5）；另有代名人費、律師費及報章公告費，整體一般由 $20,000 起。這些費用不經本公司。
臨時命令有甚麼作用？
臨時命令一般給予 14 天寬限期，期間任何人不得向債務人提出破產呈請，亦不得採取法律訴訟行動，讓債務人有時間與債權人商討還款安排（可經法院延長）。
IVA 定破產好？
如仍有穩定收入且願意按建議書還款，IVA 可避免破產的職業與生活限制；但要負擔前置費用與程序時間。若連基本生活開支都無法應付，才需要考慮破產。兩者都應先諮詢法律或財務意見。
債務重組定破產好？
有穩定收入者通常先考慮重組：不受破產條例限制、避免污名、不須告知僱主及家人、定息定額還款、過程較破產短。
「一筆清」同「債務整合」有分別嗎？
一筆清通常指一次性清走全部債項；債務整合泛指把多筆債合併為單一還款安排，可透過結餘轉戶、清數貸款或協商達成。目標一致。
債務重組公司邊間好？
七個檢查點：收費是否透明、有否要求先入錢、有否承諾包批、會否叫你停供、能否說清各方案法律性質、牌照可否於公司註冊處放債人註冊處核對、廣告有否載明投訴熱線及「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」。
方案會不會通知我的僱主及家人？
不會。這是方案六大優勢之一，所有查詢只經 WhatsApp，一切資料絕對保密。
重組後每月供款大約幾多？
取決於本金、實際年利率與年期。例：本金 $150,000、APR 18%，48 期月供約 $4,406、60 期約 $3,809。完整對照表見TU重組供款。
香港貸款利率有法定上限嗎？
有。《放債人條例》（第163章）第 24 條：APR 超過 48% 貸出款項即屬犯罪；第 25(3) 條：APR 超過 36% 的協議表面看來可被推定為敲詐性。兩門檻於 2022 年由 60% 及 48% 下調。
如果我已經有債務舒緩安排？
已有生效的債務舒緩安排者，不符合本方案的基本資格。詳見TU重組供款資格。
敏感職業真的可以做嗎？
可以，而且是我們常見的求助類型。敏感職業（如公職人員）而不能申請破產者，重組是不觸發破產限制的路。
整個過程要幾久？
初步評估當日可完成；文件齊備的結餘轉戶個案一般數個工作日內有方向；逐間協商的個案通常以星期計；物業類個案由受理申請起一般 3 個工作日可知結果。
會不會要我先停止還款？
不會。方案落實前擅自停供只會令逾期紀錄惡化並增加被追收風險。
重組之後可以再借錢嗎？
不建議。新增信貸會拉高月供總額，而機構查詢紀錄一般保留 2 年，短期內密集申請會被視為高風險。
怎樣開始？
WhatsApp（6484 5594）提供四個數字：總欠款、每月總供款、月入、債權人數目；或到聯絡我們填表，系統會為你組成訊息並開啟對話。
重要提示與免責聲明
- 本頁內容為一般資訊，並不構成法律、稅務或財務意見；個別方案的可行性、費用及時間須按個案評估。
- 本中心並非放債人，不直接放款；如涉及貸款，由持牌財務機構按其批核條款提供。
- DRP 及 IDRP 的敍述依據金融管理局《監管政策手冊》及銀行業消費者指南的公開說明；IVA 的期限依據《破產條例》及《破產規則》的公開資料整理，具體適用應由律師或代名人確認。
- IVA 與破產屬法定程序，相關費用按法定收費表及專業人士報價計算，申請前應先咨詢法律或財務意見。
- 法定利率上限的敍述依據《放債人條例》（第 163 章）第 24 及 25 條；持牌放債人資料可於公司註冊處轄下的放債人註冊處查核。
- 本頁的月供及利息數字以等額本息、月複息、不計手續費、利率不變為假設計算，屬示意性質，並非任何機構的報價。
- 信貸紀錄保留年期及信用卡條款會因守則修訂及機構政策而變動，實際情況請以你的機構文件為準。
- 參考個案數字沿用舊站紀錄，屬個別情況，不代表所有個案都能取得相同結果。
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。抵押物業有風險，還款出現困難可能影響你的物業。
資料最後檢視日期：2026 年 9 月 14 日。相關頁面：TU重組供款、TU重組供款資格、二線清數首頁、關於我們、參考個案、物業套現、破產諮詢、破產流程、聯絡我們、網站地圖。
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