關於我們｜二線清數與債務重組團隊

Principles

四項服務原則

• 原則一先減壓，後談方案。我們的第一目標是降低你每月要付出的現金，而不是推銷任何一項產品。
• 原則二不誇大、不承諾包批。批核權在放款機構，債權人是否接受協商亦由對方決定。我們只承諾盡力爭取及如實說明。
• 原則三絕對保密。一切資料只用於協助處理債務，無須先告知僱主及家人，亦不需要律師和會計師見證。
• 原則四不製造新問題。我們不會叫你為了「談判籌碼」而擅自停止還款，因為那只會令逾期紀錄惡化。

原則背後的實務考慮

這四條並非口號，而是從個案中學回來的。曾經有客人為了等方案而自行停供兩個月，結果紀錄多兩筆逾期、談判空間反而收窄。也有客人被其他中介收了一筆「保證批核費」之後才找我們，本來可用的資金已經少了一截。所以我們寧願在第一次對話就把限制講清楚。

我們不會做的事

服務範圍與適用對象

我們協助面對二線財務、卡數、私人貸款壓力的香港客人，處理 TU 重組供款、物業套現、居屋轉按加按，以及破產前的諮詢。敏感職業或有穩定收入但欠債遠超月薪的人士，尤其適合先了解重組方案。所有查詢只經 WhatsApp 處理，資料絕對保密，無須先告知僱主及家人。

我們處理過的職業類型

參考個案涵蓋美容師、司機、教師、倉務員，月入由 15,000 至 38,000 港元不等。這個分佈說明一件事：債務結構問題與收入高低沒有絕對關係，月入 38,000 港元的教師同樣可以被七筆短年期貸款壓到每月要供 124,459 港元。詳細數字見參考個案。

Journey

由查詢到落實：你會經歷甚麼

• 第 1 步WhatsApp 開始對話。不需要真名以外的身份文件，先講四個數字：欠債機構數目、總欠款、每月總供款、月入。
• 第 2 步初步方向判斷。債務經理會即時說明可行方向與限制，包括你可能不喜歡聽的部分。
• 第 3 步整理文件。身份證、住址證明、入息證明（一般需超過六個月紀錄）、銀行自動轉帳紀錄、負債清單；如能提供稅單可加快處理。物業個案另需樓契、供樓表及環聯報告。
• 第 4 步方案安排。先試結餘轉戶；做不到則逐間與債權人協商攤長供款。物業個案由受理申請起一般 3 個工作日可知結果。
• 第 5 步確認與執行。核對新供款金額、年期及自動轉帳安排，確保供款在你的長期負擔能力之內。
• 第 6 步之後的日子。準時還款、不再開新戶、逐步修復信貸紀錄。有疑問可以隨時再問。

需要多久？

初步評估通常在對話當日完成；文件齊備的結餘轉戶個案一般數個工作日內有方向；需要逐間協商的個案視債權人數目而定，通常以星期計。我們不會為了「快」而叫你簽任何未看清楚的文件。

Privacy

保密與個人資料處理

「一切資料｜絕對保密」不只是網站的一行字。以下是我們的實際做法，以及香港法例對個人資料的基本要求。

我們的實際做法

• 只經 WhatsApp 溝通，不設電話熱線及門市，減少不必要的曝露。
• 不會主動聯絡你的僱主、家人或第三者。
• 初步評估階段不需要任何身份文件，你可以自己決定披露的節奏。
• 資料只用於協助處理你的債務，不作無關用途。
• 網站展示的參考個案只保留職業、月入及金額，不含任何身份識別資料。
• 聯絡我們的表單不會把資料存進電商系統，提交後只會把你填的內容組成 WhatsApp 訊息，由你確認後才送出。

香港的法定要求：第 486 章

《個人資料（私隱）條例》（第 486 章）附表 1 訂明六項保障資料原則，涵蓋收集目的及方式、資料準確性與保留期、使用、保安、政策公開，以及資料當事人的查閱權。資料當事人有權確認是否有人持有其個人資料、要求索取副本並要求改正不正確的資料；如遇拒絕依從的情況，可向個人資料私隱專員投訴。

放債業界同樣受私隱條件約束

放債人牌照條件亦明確要求：放債人不得在未取得書面確認的情況下，向另一人取得或使用個人資料作放債業務用途，並須備存能顯示其遵從《個人資料（私隱）條例》的紀錄。換句話說，一間正規機構不應該「不知從何處」拿到你的電話再主動推銷貸款。若你接到這類來電，值得警惕。

你可以要求甚麼

你可以要求我們說明持有你哪些資料、要求更正不準確的內容，或在個案結束後停止使用。有任何私隱疑問，可直接在 WhatsApp 對話中提出。

Context

我們身處的市場：香港債務環境與法例

理解遊戲規則，你才能判斷誰在講真話。以下都是公開可查的規定。

放債受《放債人條例》（第 163 章）規管

在香港經營放債業務必須持牌，牌照資料可於公司註冊處轄下的放債人註冊處查核。條例第 24 條規定，以超過年息 48% 的實際利率貸出或要約貸出款項即屬犯罪；第 25(3) 條規定，實際利率超過年息 36% 的還款或付息協議，表面看來可被推定為屬敲詐性交易，法庭可重新審視。這兩條線在 2022 年由原本的 60% 及 48% 下調。

信貸紀錄的遊戲規則

環聯（TransUnion）信貸評級分 A 至 J 共十級，A 為最高。一般帳戶在關閉後保留 5 年；逾期紀錄一般在全數清還後仍保留 5 年；機構查詢紀錄保留 2 年；破產紀錄保留 8 年。自 2024 年 4 月「信資通」啟動後，香港的個人信貸資料服務機構已不止一間，但環聯仍是銀行最廣泛採用的一間。這組年期解釋了為甚麼我們一直強調「越早停止逾期越好」。

為甚麼卡數最容易失控

香港信用卡最低還款額通常是月結單結欠的 1% 至 5%，或一個固定金額（例如 50 至 300 港元）取其高；未清還部分由交易日起按日計息並每月滾入本金。以本地銀行公布資料為例，恒生信用卡現行月息 2.67%，簽賬項目實際年利率 35.72%、現金透支 35.98%；市場主流信用卡簽賬實際年利率普遍約 30% 至 39%。長期只還 Min Pay，本金幾乎不會減少。這正是二線清數要處理的核心問題。

八個常見誤解

重要提示與免責聲明

• 本頁內容為一般資訊，並不構成法律、稅務或財務意見；個別方案的可行性、利率、年期及費用須按個案評估。
• 本中心並非放債人，不直接放款；如涉及貸款，由持牌財務機構按其批核條款提供。
• 有關法定利率上限的敍述依據《放債人條例》（第 163 章）第 24 及 25 條；持牌放債人資料可於公司註冊處轄下的放債人註冊處查核。
• 有關個人資料的敍述依據《個人資料（私隱）條例》（第 486 章）及其附表 1 六項保障資料原則。
• 信用卡利率、最低還款額計法及信貸紀錄保留年期會因機構政策及守則修訂而變動，實際條款請以你的機構文件為準。
• IVA 及破產屬法定程序，相關費用按法定收費表及專業人士報價計算，申請前應先咨詢法律或財務意見。
• 參考個案數字沿用舊站紀錄，屬個別情況，不代表所有個案都能取得相同結果。
• 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介。抵押物業有風險，還款出現困難可能影響你的物業。

資料最後檢視日期：2026 年 9 月 14 日。想直接了解方案細節，可前往TU重組方案、TU重組供款、TU重組供款資格、物業套現、破產諮詢，或返回二線清數首頁；全部頁面見網站地圖。